Das drittgrößte finanzielle Ziel der Familie ist es, für die
College-Ausbildung zu sparen. Ein Haus zu kaufen und in den
Ruhestand zu gehen, sind die ersten beiden Ziele. Als die Kosten
für die Hochschulbildung stiegen, versuchten die Eltern, Mittel
für die Bildung bereitzustellen, sobald das Kind geboren wurde.
Es gibt zwei beliebte von Bund und Ländern gesponserte Pläne,
die das Sparen für das College zu einer Sache machen – ein von
der Bundesregierung gesponserter Plan hilft Ihnen dabei,
Geld für Hochschulausgaben zuzuweisen. Diese Ausgaben
umfassen Unterricht, Gebühren, Bücher, Zubehör und sogar
Unterkunft und Verpflegung. Jährliche Beiträge sind nicht
steuerlich absetzbar, sodass Abhebungen steuerlich absetzbar
sind, solange sie zur Deckung der förderfähigen Bildungskosten
verwendet werden. Die Höhe der jährlichen Beiträge,
die jedes Jahr geleistet werden können, ist begrenzt. Erstellt
als Erziehungsberechtigter, eingerichtet von einem Elterntei
l oder einem anderen Erwachsenen, um die Bildungskosten des
designierten Begünstigten zu bezahlen. Das Kind muss unter
18 Jahre alt sein, um ein Konto zu erstellen. Alle Credits
müssen innerhalb von 30 Tagen nach dem 30. Geburtstag des
Kindes ausgegeben werden. Jedes Finanzinstitut kann mit
Banken, Investment- und Maklerfirmen Geschäfte machen.
Es ähnelt einem IRA-Konto. Sie können Ihr Kontogeld in jede
gewünschte Anlage stecken – Aktien, Anleihen, Investmentfonds
und Einlagenzertifikate sind nur einige der Optionen. Sie
können für ein Kind so viele Konten erstellen, wie Sie möchten.
Beispielsweise haben Sie möglicherweise ein Konto bei Ihrer
örtlichen Bank und ein anderes bei einer Maklerfirma. Mit einigen
Plänen sind viele Gebühren verbunden. Stellen Sie sicher, dass die
Verwaltungsgebühren für mehrere Konten Ihre Gesamtrendite nicht
stornieren. Wenn Ihr Kind beschließt, kein College zu besuchen, verliert
es einen erheblichen Geldbetrag. Wenn er 30 wird, muss er den
Kontostand innerhalb von 30 Tagen abheben. Jedes Geld,
das abgehoben wird und nicht zur Deckung der förderfähigen
Bildungskosten verwendet wird, wird besteuert, und das IRS
verhängt eine Geldstrafe. Wenn Ihr Kind beschließt, keine Universität
zu besuchen, bedeutet dies nicht, dass es dies nicht tun
wird. Ein Kind kann den vollen Restbetrag von einem anderen
Familienmitglied, einschließlich Geschwistern, Nichten,
Söhnen und Töchtern, auf einen anderen Plan übertragen. Alle
50 Bundesstaaten und Bezirke leisten Beiträge zum Plan, die nicht
steuerlich absetzbar sind. Ihre Abhebungen sind jedoch steuerlich
absetzbar, wenn die Mittel für förderfähige Bildungsausgaben
verwendet werden. Der Plan fällt in zwei Kategorien:
vorausbezahlte Studiengebühren und Spar- / Investitionspläne.
Mit dem Prepaid-Studienplan können Sie zum heutigen Preis
Lerneinheiten für jedes staatliche College oder jede Universität
erwerben. Sie kaufen ein Klassenzimmer für ein Kind. Was Sie
heute kaufen, ist für jedes zukünftige Datum gut, unabhängig davon, wie
hoch die Bildungsraten sind. Bei privaten und nicht staatlichen
Hochschulen enthalten die vorausbezahlten Studiengebühren
für ein Kind keine Kosten für die Hochschulbildung. Wenn
Sie beispielsweise zwei Jahre Studiengebühren für Studiengebühren
außerhalb des Staates erwerben, erhalten Sie möglicherweise
nur ein Semester in zehn Jahren, und der Empfänger oder
Mitwirkende muss in dem Staat wohnen, in dem sie sich befinden.
Sparpläne, ein Konto wird eröffnet und Investitionen werden innerhalb
des Kontos ausgewählt. Wenn Sie den Plan bereits in jungen
Jahren begonnen haben, können Sie solide Investitionen für langfristiges
Wachstum wählen. Wenn das Kind älter wird, können Sie Ihre
Investition auf konservativere Optionen umstellen, und
Abhebungen sind steuerlich absetzbar, wenn sie zur Bezahlung
der Studienkosten verwendet werden. Diese Kosten können
Studiengebühren, Bücher, Zimmer und Essen beinhalten.
Eine einfache Art zu denken ist, 4 Bildungskosten zu haben.
Wie im Fall gibt es viele verschiedene Anlagemöglichkeiten.
Viele staatliche Programme stehen Nichtansässigen offen. Suchen
Sie nach den besten Plänen. Wenn Ihr Kind sich entscheidet,
kein College zu besuchen, haben Sie drei Möglichkeiten. Sie können
sich an einen Sparplan halten, falls Ihr Kind zu einem späteren
Zeitpunkt das College besucht. Das Konto kann zur Deckung
der Studienkosten auf ein anderes Familienmitglied übertragen
werden. Sie können das Konto auch auszahlen und den Verlust
tragen. Die meisten Staaten verhängen eine Strafe von 10% des
Gewinns für jeden nicht genutzten Bildungsentzug. Darüber
hinaus wird auch ein Bundesstrafensatz verhängt. Es gibt
keine Strafe für Abhebungen aufgrund von Tod oder
Behinderung. Die steuerfreien Vorteile eines Sparplans für
Hochschulen machen ihn zu einem nützlichen Plan, der jedoch
nicht für jeden geeignet ist. Wenn Sie einen Prepaid
-Studienplan haben, wird die Beantragung einer Finanzhilfe
durch eine Reduzierung Ihrer Finanzhilfe auf Dollarbasis beeinflusst.
Familien mit niedrigem Einkommen, die häufig Anspruch auf große
finanzielle Unterstützung haben, wird empfohlen, nicht an einem
Plan teilzunehmen, da durch Pläne auch die verfügbare finanzielle
Unterstützung verringert wird, jedoch nur um etwa 5 bis 6%
des Kontowerts. College-Sparpläne eignen sich hervorragend für
Familien, die keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung oder
nur auf Kredite haben. Oft hat eine Familie nicht genug Geld,
um das College zu bezahlen, aber sie hat viel Geld für Hilfe.
Die Steuergutschrift läuft aus, aber viele Berater erwarten, dass der Kongress sie verlängert.
